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保险类牌照对互联网医疗意味着什么?(二)寿险牌照申请有多难

蛋壳研究院 2015-11-23 08:00

本文上接:保险类牌照对互联网医疗意味着什么?(一)保险经纪牌照有多大含金量

第二部分 寿险牌照申请有多难?


根据我国《保险法》,保险业务范围可分为财产保险业务和人身保险业务,其中财产保险业务又分为:财产损失保险、责任保险、信用保险等;人身保险分为:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等,所以互联网医疗所关心的医疗健康保险属于人身保险经营范畴,通常将经营人身保险业务的称之为人寿保险公司,简称寿险公司。但这里需要注意的是财险公司可以经营短期健康险业务。例如众安保险实际获得的是财险牌照,因而可经营的健康险将限制在短期险产品上。

我国现有75家持有寿险牌照,有几个不是权贵?

相比财险因寿险承保时间漫长,涉及投保人的人生安全,医疗健康等重大事宜,因而对寿险公司的经营信用与能力也自然会有更高的要求,从而寿险牌照发放审核会再苛刻一层。2003年,民生人寿为我国第一家获批的民营资本为投资主体的全国性寿险公司,而民生人寿最初筹建却是在1994年底,前后经历了近十年的时间才正式得以开业。当然2003年距今也已过去十余年,局势状态不可同日而语了。

根据保监会发布的官方数据,目前我国已经具有寿险牌照的人身保险公司共有75家,其中中资保险公司47家,外资保险公司共28家。如下表:

现有寿险公司

五大行聚集寿险

2008年1月16日,银监会与保监会签署跨业监管合作谅解备忘录,允许商业银行和保险公司在符合国家有关规定以及有效隔离风险的前提下,按照市场化和平等互利的原则,可以开展相互投资的试点。由此,各大银行纷纷通过参股或控股保险公司的方式获得保险牌照。

据了解,五大行中,最先获得保险牌照的是交通银行。2009年底,交通银行成功入股中保康联人寿保险(现交银康联)。随后工商银行在2010年以12亿元购买金盛人寿(现工银安盛)60%的股权。而在2011年7月,建行及其共同投资者正式完成对太保集团所持太平洋安泰51%股权转让交割手续,建行正式成为太平洋安泰人寿(建信人寿)的控股股东而2015年8月31日,建行董事长王洪章8月31日表示,建行筹建的建信养老金公司最快将在9月成立,从而正式进入国内养老金市场。农行于2012年11月获批控股嘉禾人寿(现农银人寿)。

2015年8月25日, 中行宣称全资子公司中银保险以12.75亿元获得增资后中航三星人寿51%的股权,成为其控股股东,公司名称也变更为中银三星人寿,成为最后获得寿险牌照的银行,自此五大行聚齐寿险业。

除了中银三星人寿,参看其它4家银行系控股寿险公司,建信人寿在建行进入之前保费规模只有十数亿元,但到2014年底时,建信人寿保费已经达到160亿元之多,4年内保费增速高达14倍,今年前7个月建信人寿的总保费达到280亿元;农银人寿今年前7个月总保费132亿元,同比增长82.56%;工银安盛人寿总保费156亿元,同比增长92.4%;交银康联保费收入33亿元。

皆为知名企业,几家欢喜几家愁

2012年12月,郭广昌掌控的复星集团与美国保德信金融集团联合发起组建的复星保德信人寿保险有限公司正式开业。复星保德信是与全球最大金融机构之一美国保德信合资成立,成为批准成立的第一家合资人寿保险公司,打破了外资方进入中国市场总与大型国企合作的惯例,成为国内首家民营与外资合资的保险公司。

2015年8月25日,报道泛海控股正在寻求介入寿险业务的可能性。如果进展顺利,泛海控股将集齐财险、寿险和再保险三张保险牌照。

如果说泛海控股是正准备大刀阔斧进军寿险的实力派企业,那么华电就是求照无果,黯然神伤的央企代表。2015年9月21日,华电尝试着用多种办法控股一家寿险公司:如新设华诚人寿、收购中德安联,却都在最后一公里处因各种原因未果。称未来一段时间里,华电暂时不再考虑布局寿险了。同样知名民营资本苏宁电器也未能获得一张牌照,之后苏宁转而申请保险代理牌照,于2014年2月获得。

据悉保险牌照申请被拒的三大原因:一是设立意图不清晰;二是出资方一般为民资,持续出资的能力不强、有些股东财务指标不符合条件;三是拟任的高管不符合资格等。

企业申请寿险牌照进度
2015年51家申请寿险牌照仅批复了1家

根据公开的2015年11月的统计资料显示,前10月,各路资本欲发起在申请的寿险公司共51家。欲获得保险牌照的机构虽多,但拿到牌照却并不容易,这导致近9成企业仍在排队中。根据《证券日报》对保监会网站的统计发现,今年以来共有12家保险公司获得筹建批复,但其中仅有1家寿险公司,另8家为财险公司,2家资管公司和1家养老险公司。

2015年筹建批复的保险公司

获得筹建批复的唯一一家寿险公司则是中华联合寿险公司,而这个申请过程却尤其漫长。2015年1月28日,中华联合控股公司终于拿到了中华联合寿险牌照。保监会官网显示,该寿险公司注册资本为15亿元,股东分别为中华联合控股及其子公司中华联合财险。成立于1986年7月的中华联合保险,其前身是由国家财政部、农业部专项拨款,新疆生产建设兵团组建成立的新疆兵团保险公司,是我国第二家具有独立法人资格的国有独资保险公司。

另外2015年4月,新华卓越养老保险股份有限公司获得保监会批复,同意新华人寿保险股份有限公司和新华资产管理股份有限公司共同发起筹建新华卓越养老保险股份有限公司,注册资本人民币5亿元。

工商预核准只是将公司注册信息提交工商局预先审批,工商局审批只是基本流程,而真正的保险牌照审批得到保监会进行,因而工商预批没有实质意义,只是可以看到有多少公司正在申请保险牌照。下表是证券日报汇总的预核准寿险公司表。

2014-2015年提交申请的公司

以上这张表中的待审企业背景详情我们没有查到更多信息。但我们发现其中有4家申请的是互联网寿险牌照,除了众安保险有了财险之后还在申请寿险牌照之外,我们还看到了九安在线的名字。此外,6月份出现了复星健康保险有限公司,复星集团在2012年成立复星保德信人寿保险公司之后,还要再弄一家健康保险公司?

寿险公司批复一向都少,据我们翻查资料发现:2014年间保监会也仅批准了2家寿险公司,上海人寿、国联人寿;2013年批复了一家海渤人寿。而过去两年间提交申请的可没有2015年如此之多。

本文待续,请持续关注:第三部分:互联网保险业务有多少利可图?

 


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